Платежная платформа beGateway изнутри интересна многим поставщикам платежных услуг, которые обращаются в eComCharge. Посмотрим, как работает модуль финансовой отчетности.
Компании, которые помогают онлайн-бизнесу получать деньги от клиентов и покупателей через интернет, делятся на две большие группы: процессоры платежей (платежный шлюз) и агрегаторы платежей.
Первые — это чисто технические компании, предлагающие интернет-продавцам современные технологии и все необходимое для безопасного приема интернет-платежей.
Вторые добавляют к этим технологиям финансовую услугу: принимают платежи от имени своих клиентов, аккумулируют поступающие деньги на собственных банковских счетах и самостоятельно производят расчеты с интернет-продавцами по всем обработанным транзакциям.
Такие операции накладывает на агрегатора платежей дополнительную ответственность и новые обязанности. Ведь ему необходимо регулярно, точно и аккуратно:
- Составлять финансовые отчеты, на основании которых он делает выплаты своим онлайн-продавцам;
- Вести учет денежных средств по каждому из обслуживаемых им интернет-магазинов;
- И контролировать, с кем, когда и по каким транзакциям был произведен расчет.
Это больший кусок работы для бухгалтерии даже относительно мелкого поставщика платежных услуг, занимающегося агрегацией платежей для электронной коммерции. И что немаловажно, эту работу необходимо делать вновь и вновь, так же часто, как часто агрегатор платежей делает выплаты своим клиентам.
Но хорошая новость в том, что все это — вычисления, учет и контроль можно и нужно автоматизировать. Что мы и сделали, добавив модуль финансовой отчетности в сдаваемую в аренду платформу для приема и обработки интернет-платежей beGateway, специально для поставщиков платежных услуг.
Платежная платформа beGateway: как работает модуль финансовой отчетности?
Для каждого типа транзакции, — авторизация (authorization), списание средств (capture), оплата (payment), возврат средств (refund), чарджбэк (chargeback) и выплаты (payout) — в процессинговой платформе beGateway можно задать значения «Buy rate» и «Sell rate».
«Buy rate» – это процент, который берет за свои услуги эквайринговый партнер поставщика платежных услуг, к которому транзакция отправляется для окончательной обработки: банк-эквайер, оператор электронного кошелька и т.д.
«Sell rate» – это процент, который поставщик платежных услуг берет за обработку транзакций с интернет-продавца.
Разница между «Sell rate» и «Buy rate» составляет выручку поставщика платежных услуг.
«Buy rate» и «Sell rate» задаются отдельно для каждого интернет-магазина по каждому виду платежного средства (которое онлайн-продавец планирует принимать к расчету через процессинговую систему поставщика платежных услуг) и для каждой валюты.
Кроме тарифов для каждого платежного средства в платформе beGateway можно задать значение «Rolling reserve».
“Rolling reserve” — страховой депозит, выражаемый в виде определенного процента от суммы каждой платежной транзакции, который поставщик платежных услуг удерживает у себя в течение установленного времени прежде чем вернуть интернет-продавцу. Срок удержания «Rolling reserve» задается в днях рядом с его величиной.
Каждый день, или точнее каждую ночь ровно в полночь — процессинговая платформа beGateway делает то, что мы называем «закрытие операционного дня интернет-магазина». Модуль финансовой отчетности платформы beGateway обходит все интернет-магазины, подключенные к процессинговой системе поставщика платежных услуг и для каждого интернет-магазина:
- Собирает все транзакции, прошедшие с 00 часов 00 минут до 23 часов 59 минут предыдущих суток;
- Делает перерасчет страховых депозитов;
- Автоматически составляет финансовый отчет по итогам прошедшего дня, который содержит в себе следующую информацию:
- Общее количество, сумма и валюта для каждого типа транзакции по каждому виду платежного средства.
- Установленные «Buy rate» и «Sell rate» для каждого типа транзакции и суммы, полученные в результате применения этих тарифов.
- Сумма страхового депозита, удержанного процессинговой компанией по результатам закрываемого операционного дня.
- Сумма страхового депозита, возвращённого интернет-магазину, если таковой ранее был удержан, и срок возврата уже наступил.
- Сумма к выплате интернет-торговцу по итогам дня.
- Выручка поставщика платежных услуг.
Финансовый отчет составляется в каждой валюте, в которой принимает интернет-магазин.
Просмотр финансовых отчетов и работа с ними происходят в личном кабинете в разделе «Выплаты». Доступ в этот раздел можно включить или отключить для учетной записи любого сотрудника платежного сервиса исходя из его служебных обязанностей.
Основное предназначение раздела «Выплаты» — это организация выплат интернет-продавцам поставщика платежных услуг по обработанным транзакциям. Принимая во внимание, что разные поставщики платежных услуг имеют различную периодичность выплат (а порой выплату нужно сделать раньше или позже обычного срока), мы разработали в beGateway простой, гибкий и эффективный механизм, позволяющий бухгалтерии поставщика платежных услуг в любое время получать информацию, необходимую для расчета со своими онлайн-продавцами.
Когда наступает день выплат, бухгалтер процессинговой компании (используя фильтр времени раздела «Выплаты») задает даты первого и последнего дня платежного периода, за который требуется произвести расчет с интернет-продавцами по их транзакциям.
В результате применения этого фильтра процессинговая платформа beGateway создает реестр выплат, в котором для каждого интернет-продавца будет указана итоговая сумма к выплате за выбранный платежный период, а так же список финансовых отчетов, на основании которых она была рассчитана.
По сути, итоговая сума к выплате есть ни что иное, как результат сложения сумм к выплате интернет-продавцу по итогам дня из ежедневных финансовых отчетов для всех его магазинов.
Если онлайн-продавец принимает платежи в разных валютах, то в реестре для каждой валюты будет указана своя сумма к выплате.
Рядом с каждой суммой в реестре выплат расположена кнопка «Оплачено». Она служит для «погашения» финансовых отчетов, по которым выплата была проведена. После ее нажатия все финансовые отчеты, участвовавшие в формировании итоговой суммы к выплате за платежный период, отмечаются как «оплаченные» с сохранением даты и времени присвоения этой метки. Таким образом, всегда можно увидеть по каким финансовым отчетам деньги были отправлены интернет-продавцу, а также дату отправки. Кроме того, исключается возможность повторного участия «погашенного» отчета в новом расчете суммы к выплате.
Помимо организации выплат онлайн-продавцам в этом же разделе можно получить информацию о размере удерживаемого страхового депозита, как по отдельному интернет-магазину, так и по всем магазинам, подключенным к процессинговой системе в целом. Причем, получить такую информацию можно как на текущую дату, так и по состоянию на любой день из прошлого периода.
А ещё можно просмотреть статистику о некоторых финансовых показателях работы процессинговой компании за любой период: выручка, общая сумма отправленных выплат, сколько ещё предстоит выплатить и т.д.
Остается только добавить, что такие же финансовые отчеты, но в несколько сокращённом виде (например, отсутствует информация о «Buy rate”, выручка процессинговой компании), видят в своем личном кабинете и интернет- продавцы, подключенные к процессинговой системе поставщика платежных услуг, который арендует платформу beGateway для своего платежного сервиса.
